Pensez-y bien | Printemps 2009

Sécurité financière | Investissements

C’est le temps de revoir votre profil d’investisseur

La crise économique mondiale affecte de nombreux épargnants qui ont vu leurs épargnes diminuer. Les impacts sont divers et plus ou moins grands selon le type de placement et l’âge des épargnants.

Ce sont les détenteurs de fonds communs de placement et d’actions qui ont été les plus touchés, compte tenu de la dégringolade des marchés boursiers. Ceux qui ont majoritairement investi dans des placements garantis a priori moins rentables, mais plus sécuritaires, n’ont rien perdu. Bien sûr, tant que l’on ne vend pas, la perte est virtuelle; mais cela prendra probablement quelques années avant de retrouver la valeur initiale. Il y aura donc une perte sur le rendement. Si l’épargnant est jeune et a un horizon de placement de 10 ou 15 ans ou pis, il ne devrait pas y avoir de dommage sérieux à l’échéance. Pour les plus âgés, tout dépend du type d’investissement dans leur portefeuille, mais la situation peut être plus inquiétante.

Et vous dans tout cela ?

Et vous, comment vous en sortez-vous ? Avez-vous subi des pertes ? Quelle que soit votre situation, vous devriez, pour le moins, vous poser les quatre questions suivantes :

Est-ce que mes pertes proviennent de l’effet ouragan de la crise ? Si c’est le cas, vos investissements étaient probablement bien répartis et vous n’y pouviez rien. Il faudra cependant réajuster votre planification financière
Est-ce que j’aurais diminué mes pertes si mon portefeuille d’investissement avait été mieux balancé ?
Est-ce que le contenu de mon portefeuille d’investissement correspond véritablement à mon profil d’investisseur ?
Est-ce que mon profil d’investisseur est conforme à ma personnalité ? Est-ce qu’il tient compte de la nature et de la particularité de tous mes actifs ?

Quelles que soient vos réponses, il faut agir; il faut revoir le tout, pour vous remettre en position gagnante. Pour cela il faut recommencer à la base et revoir votre profil d’investisseur.

Le profil d’investisseur

Établir son profil d’investisseur, c’est déterminer les critères et les règles que vous suivrez dans le choix de vos placements, afin d’investir dans ceux qui vous conviennent le mieux. C’est à partir de ce profil que vous ferez une planification financière avec des stratégies qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.

Pour réaliser ce profil, il faut procéder à une analyse et une réflexion sur les points suivants.

1- La tolérance personnelle au risque

C’est l’élément le plus important et la situation actuelle le prouve. Comment réagissez-vous devant les pertes encourues ? Est-ce que cela vous empêche de dormir et affecte votre moral ? La peur de perdre des épargnes que vous avez mis des années à accumuler a-t-elle un effet sur votre comportement quotidien ? C’est un facteur déterminant qu’il faut bien évaluer.

2- L’horizon de placement

Combien d’années vous donnez-vous pour obtenir l’argent nécessaire qui vous permettra de réaliser un objectif important ou d’aborder la retraite avec confiance ? Il faut le savoir pour choisir le bon type d’investissement.

3- L’âge

Ce point est relié au précédent. Plus vous avancez en âge, plus la prudence est de mise dans le choix de vos placements.

4- La valeur nette et les revenus

Vous vous permettrez peut-être des investissements plus spéculatifs donc, plus risqués, si vos revenus sont importants, car vous avez des réserves derrière vous.

5- Les connaissances financières

Ce n’est pas parce que l’on a de bonnes connaissances financières que l’on est assuré de faire de bons investissements. Par contre, cela aide énormément à comprendre et à faire des choix raisonnés.

6- La situation fiscale

Bien connaître la fiscalité, c’est être en mesure de profiter des avantages auxquels vous avez droit pour maximiser vos ressources financières. Le REER en est un exemple.

Tous ces éléments réunis forment le profil d’investisseur qui vous permet de réaliser votre planification financière.

Comment faire son profil d’investisseur ?

À moins d’être un spécialiste en matière financière, il est pratiquement impossible de faire sérieusement son propre profil d’investisseur. Vous seriez tout à la fois juge et partie et cela fausserait votre profil. Vous avez besoin d’aide et le conseiller en sécurité financière de La Capitale est à votre disposition sur un simple appel de votre part.

Le rôle du conseiller

Le conseiller est là pour vous accompagner dans votre réflexion. Il vous renvoie votre image en vous proposant un cheminement logique et précis. En fait :

Le conseiller pose les bonnes questions. Il vous incite à préciser votre pensée, il identifie des contradictions éventuelles et voit à les supprimer, pour valider vos réponses.
Le conseiller est objectif. Il veut des faits, des exemples et pas uniquement des opinions. Il est là pour bien vous servir. Sa démarche est logique et aucunement émotive.
Le conseiller est un spécialiste. Il a une solide formation; il a de l’expérience acquise en servant un grand nombre de clients. Il connaît les lois et règlements. Les renseignements qu’il vous donne vous seront précieux.

Votre conseiller se préoccupe de votre présent, de votre proche avenir, de votre avenir plus lointain et de votre retraite quel que soit votre âge. Votre profil d’investisseur, même s’il doit être revu tous les deux ans, doit tenir compte de tous ces éléments. La situation actuelle est, pour certains, critique, n’hésitez pas plus longtemps, appelez votre conseiller sans attendre.

Sylvie Chartrand A.V.C., Pl. Fin.
Directrice principale –réseau des ventes individuelles
La Capitale services conseils

Pour joindre votre conseiller : 1 888 703-4480

Pour en savoir plus :
Pensez-y bien, vol. 10, numéro 2, automne 2006 : Quel est votre profil d’investisseur ? www.lacapitale.com/groupe/publications/pensez/092006/profil.jsp

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